实现财务自由的 7 个步骤

世界上大多数人都过着薪水支票的生活,银行里几乎没有储蓄。

而且没有钱很糟糕。

想象一下,早上醒来时债务为零。想象一下,再也不用担心如何支付房租/抵押贷款/杂货了。想象一下,醒来时你的银行账户里有数十万0元。一切皆有可能。根据你目前的情况,这可能需要大量的工作和牺牲,但归根结底,金钱是一种游戏。如果你不知道规则,那么游戏可能正在玩你。

而且(我知道用“和”开头并不是最好的写作,尤其是连续两个,但是)如果你有幸能够访问互联网并阅读这篇文章,那么你猜怎么着,你是有史以来最幸运的百分位数,你对你的财务现实的控制力比你之前的所有人都多(作为我将在本文后面的步骤中进一步解释)。

无论您目前的情况如何,以下七个步骤都将帮助您更快地实现财务自由。

1. 写下您当前的固定费用

如果您不掌握当前财务状况的脉搏,您就无法在波涛汹涌的大海中走向财务自由。

写下你所有的固定开支,这样他们就会盯着你的脸。

租金/抵押贷款。财产税。杂货。餐馆。健身房会员资格。药物。服装。Netflix、Spotify、Tinder Plus……全部写下来。

一旦您拥有所有固定/每月/经常性费用,就在您面前的页面上……

2. 质疑您的经常性费用的必要性

质疑您当前支付的每一笔费用,以便最终您可以节省更多您正在赚的钱。

你需要花那么多钱在房租上,还是可以不那么花哨一点,在一个更便宜的地方住几年?您是否必须去一个不错的健身房,或者您可以购买自己的健身器材并每年节省 1,000 0元?您是否需要尽可能多地外出就餐,或者您可以通过更频繁地自己做饭来省钱?您是否需要拥有自己的 Netflix 帐户,或者您可以与某人拆分家庭计划?

在这一步中,你要质疑每笔费用的规模(你的租金/电话费可以通过一些新的决定来最小化吗?)和每一项的必要性(当你可以购买价值1000元的健身装备和在家锻炼时,你是否需要每月花2000元购买健身房会员?

您越能将经常性开支降至最低,您可以使用的钱就越多。

3. 按利率先后还清债务

并非所有债务都是平等的。例如,你深夜购物成瘾的信用卡债务与你拥有的抵押贷款有很大不同(因为后者建立了资产,而前者就像把你的现金扔进垃圾箱里)。

如果您正在努力偿还债务,请将其作为您生活中的首要任务之一。就像当您将钱投资到高收入储蓄账户时,复利对您有利一样,当债务积累时,复利也对您不利。温暖你的火也可以烧伤你。

按照利率的顺序还清债务。换句话说,如果您有一张向您收取 19% 利息的信用卡和另一张向您收取 5% 利息的信用卡,请先还清 19% 的信用卡,这样您就不会最终支付大量额外的钱来偿还利息,同时几乎没有减少本金。

关于这个的最后说明…当你有债务时,要有足够的意识和纪律,以至于你有一个如此严格的还清债务的行动计划,你可以说出你将还清债务的确切日期。如果做这个数学会伤害你的大脑,以至于无法弄清楚(很多人在谈论金钱时会陷入迷雾,这是可以理解的),那么去你的银行并要求与财务顾问交谈,这样你就可以得到一个具体的行动计划,及时还清你的债务。

4. 设立应急基金

 

一旦你所有的债务都还清了,迈向财务自由的下一步就是建立你的应急基金。

您的应急基金至少应为 1,000 0元,您将其存放在储蓄账户中(您可以将其命名为“请勿触摸”),以备不时之需。而且,如果不清楚,无论社区对您有多重要,与朋友一起喝啤酒都不符合紧急情况的条件。

在那之后,尽一切努力慢慢增加你的应急基金,这样你就坐拥 20,000-30,000 0元(或任何六个月的生活费),这样你就可以为可能出现的任何事情做好准备。生活发生了。您可能需要为您的汽车更换一套新轮胎。或者,也许你生病了,不得不请整整一个月的假。无论发生什么,您都会做好准备。在你有六个月的储蓄后,积累十二个月的储蓄。当您处于该水平时,您应该开始更认真地考虑将多余的现金流投资于各种投资账户(401(k)、IRA、RRSP、TFSA、GIC 等)。

应急基金的重点是不要碰它。如果你需要它,它就在那里,所以它应该是相对流动的(一个金融术语,基本上意味着容易获得),但理想情况下,随着时间的推移也会积累利息。

5.慢慢整合小牺牲

无论您是想慢慢摆脱非生产性的财务习惯(例如每天三次 8 0元的冰咖啡),还是定期向储蓄/投资账户供款,关键是要慢慢来。

当然,有些人从全有或全无、潜入的方法中受益,以及他们的所有权力。但是你的财务习惯是多年来形成的,所以有可能需要一些时间来开始重新学习更有用的财务习惯。

如果您习惯于外出就餐,请从在家做早餐开始。或者,如果您从未将任何钱存入储蓄账户,请先将 20 0元存入投资账户,看看当您养成一个小习惯时会发生什么。20 0元听起来像是一笔相对微不足道的钱……但是,如果你每周向储蓄账户投资200元,那么50年后,你将拥有不到700万0元。所以这些东西会随着时间的推移而增加。

6. 想办法为世界增加更多价值

减少开支和捏便士只会让你走得更远。在你财务轨迹的某个时刻,专注于如何赚更多的钱会变得更有成效(而不是陷入不断沉迷于储蓄高比例低收入的循环中)。

现在,在你说之前,’但是乔丹……我们并非都是为了成为企业家而生的。我不能凭空创造额外的收入来源!…我会挑战这种思路。

如果你仔细想想,从历史上看,至少在某种程度上不做个体经营者是一个相对较新的概念。在西方工业化之前,工厂和大公司如雨后春笋般涌现,为我们提供了就业机会,人们不得不在很大程度上自生自灭。因此,当有人告诉我,他们没有一点创业倾向可以依靠,但他们确实想在生活中赚更多的钱时,好吧,我称之为胡说八道。

除此之外,当你在人类历史的背景下看待它时,我们现在所拥有的机会数量确实是无与伦比的。

您可以通过在当地图书馆学习、在 YouTube 或 Google 上搜索、使用现成的在线资源来免费提升您的技能和能力(对于许多职业)……地狱,您甚至可以在线参加斯坦福大学和哈佛大学的免费课程。您还可以使用互联网在几分钟内创造收入来源(销售实物产品、数字产品或服务)。这些工具从未像现在这样容易获得。

你不能增加你一天的小时数,但你总是可以增加你每小时可以为世界增加的价值。价值是让世界运转的动力。不要再想钱了,要开始想价值。

7. 将所有非必要资金存入使用复利的储蓄账户/退休基金

现在你已经接触到了你每月的基本开支,并且你也知道你每月带来了多少钱,你的下一个任务是将尽可能高比例的资金分配到一个利用复利魔力的储蓄/投资账户中。

对于外行来说,复利只是一种花哨的说法,说你的投资钱赚钱,然后你的奖金和你赚到的奖金也赚钱。永远如此。

随着时间的流逝,复利会为您的整体储蓄创造奇迹。这不是 1+1=2。但更确切地说,它更接近 1+1=11。

这里有几个简单的例子,只是为了向你展示这个东西有多强大。

– 假设您有 100,000 0元的积蓄,并且您想在 10 年内买房。您决定每月向储蓄账户投资 3,000 0元,以实现成为房主的目标。如果您投资的账户每年平均回报率为 8%,那么在 10 年期结束时,您将节省/赚取 770,802.13 0元(累计利息超过 310,000 0元——又名奖金)。

– 你已经 20 岁了,你计划总是赚取更适度的收入,因为狂热地工作以赚取大量年收入并不符合您的价值观。很公平!如果您在 20 年内每周只存 50 0元,那么当您在 70 岁完全退休时,您将节省/赚取 690,254.15 0元。这笔钱绰绰有余,足以维持你余生的生活(因为你每年只拿出一部分钱,而大部分钱继续为你带来利息)。

你明白了。把你的积蓄藏起来是有回报的,特别是如果你是一个不喜欢超级积极地管理(即日间交易、玩股票市场等)他们的钱的人。

另外,如果你还没有看过,我的文章 每个人都应该知道的关于金钱的 9 件事 是这篇文章的一个很好的配套文章。

今天就到这里了!我希望你喜欢这个资源,并从中获得价值。

长话短说:谦卑地生活,为世界增加很多价值,把你的钱为你工作。这就是全部的秘密。当你从把钱看作是买东西的东西,到把每一0元都看作是一粒种子,可以长成一棵摇钱树,创造更多的钱,那么你就已经走上了提高财务自由的道路。

另外,如果你在我网站的电子邮件列表中,一定要点击“回复”我的电子邮件,让我知道你最喜欢这篇文章的什么,或者如果你对文章/主题有任何要求,你希望看到我在不久的将来深入研究。

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